هل لديك تأمين على معدات التصوير؟ Do You Have Insurance for Photography Equipment?

لقد اتضح أن بيل، مثل كثيرين منا، قام بتأمين ممتلكاته الثمينة على بوليصة التأمين الخاصة بصاحب منزله. نظرًا لكوننا حذرين، فإننا كمصورين غالبًا ما نأخذ الوقت ونتحمل النفقات للإعلان عن معداتنا والحصول على تغطية إضافية (راكب أو ملحق للتأمين لتغطية الممتلكات المحددة) لحمايتنا من الخسارة. ومع ذلك، فإننا لا نعرف حقًا مدى جودة (أو سوء) تأميننا حتى نحتاج إلى دفع المطالبة. نحن نفترض أنه كمواطنين صالحين وواعين، إذا دفعنا أقساط التأمين لدينا، فإن ممتلكاتنا ستكون محمية. بعد السرقة، تغلب بيل على المشاعر الأولية (الانتهاك، الخوف، الصدمة، الغضب، وما إلى ذلك) لكونه ضحية وقدم مطالبة بالتأمين الخاص به الذي كان يعتقد أنه سيعوضه عن خسارته.




It turns out that Bill, like many of us, insured his valuables on his homeowner’s insurance policy. Being careful types, we as photographers often take the time and go to the expense to declare our gear and take out additional coverage (a rider or addendum to the insurance to cover the specific property) to protect us from loss. However, we really don’t know how good (or bad) our insurance is until we need a claim paid. We assume that as good, conscientious citizens, if we pay our premiums, our property is protected. After the theft, Bill got over the initial emotions (violation, fright, shock, anger, etc) of being a victim and made a claim with his insurance that he thought would reimburse him for his loss.

يمكن أن تكون المفاجآت ممتعة، كما هو الحال عند تلقي هدية أو حضور صديق جيد بشكل غير متوقع. لسوء الحظ، لمفاجأة صديقي، اكتشف أن مسؤول تسوية المطالبات أجرى بحثًا سريعًا على الويب ورأى أن بيل قد أعلن عن مطبوعات للبيع. نظرًا لأنه يبيع عددًا قليلًا من المطبوعات سنويًا، فإن معداته تعتبر الآن معدات "تجارية" وبالتالي لا تغطيها بوليصة التأمين الخاصة بمالك منزله والتي تهدف إلى تغطية الممتلكات "الشخصية". رد بيل مع مسؤول تسوية المطالبة قائلاً: "لكنني نادرًا ما أبيع نسخة مطبوعة". ورد عليه الضابط قائلاً: "لا يهم، حتى لو حاولت فقط بيع نسخة مطبوعة، فإنها تصبح تجارية أو احترافية ولم تعد مشمولة". حسنًا، لذا فإن الدولار الذي كسبته من وكالة الأوراق المالية التي باعت للتو نسخة واحدة من مطبوعاتك، يمكن أن يلغي التأمين الخاص بك الآن. للأسف، سمعت عن هذا السيناريو يتم تنفيذه أكثر من مرة.




Surprises can be fun, such as when receiving a gift or having a good friend show up unexpectedly. Unfortunately, to my friend’s surprise, he found out that the claims adjuster did a quick web search and saw that Bill has advertised prints for sale. Because he sells a few prints a year, his gear is now considered “commercial” equipment and as such, not covered by his homeowner’s insurance policy which is intended to cover “personal” property. Bill countered with the claim adjuster, “But I’ve rarely sold a print”. To which the adjuster countered, “It doesn’t matter, even if you just attempt to sell a print, it becomes considered commercial or professional and is no longer covered”. Hmmm, so the $1 you earned from the stock agency that just sold one copy of your print, could now void your insurance. Sadly, I have heard of this scenario being played out more than once.

وهذا درس مؤلم ومكلف ومن الأفضل تعلمه قبل حدوث الخسارة. من فضلك، إذا كنت تبيع مطبوعاتك أو حتى تعلن عنها للبيع، فراجع سياستك وتأكد من أن التغطية مناسبة. أنا متأكد من أن شركة التأمين الخاصة بك ستكون سعيدة بتحويل التغطية الخاصة بك إلى بوليصة تجارية إذا لزم الأمر، ولكن من المرجح أن يكون ذلك بتكلفة أعلى. هناك بدائل متاحة، تحقق مع وكيل التأمين الخاص بك وكذلك بعض المجموعات أو الجمعيات المهنية مثل NANPA أو PPA التي تقدم خيارات التأمين لأعضائها. هناك شيء آخر يجب مراعاته، وهو موضوع آخر تمامًا، وهو الحاجة إلى تأمين المسؤولية لحمايتك في حالة تعثر شخص ما فوق حامل إضاءة أو سلك طاقة، وما إلى ذلك. كما تقدم بعض السياسات المتاحة من هذه المنظمات تأمينًا ضد المسؤولية.

يمكن أن يساعدك وكيل التأمين، ولكن كن مناصرًا لك واقرأ السياسة الفعلية لـ "التغطيات" و"الاستثناءات". عادةً ما تحدد السياسة على وجه التحديد ما يتم تغطيته وما لا يتم تغطيته. بالإضافة إلى مبالغ التغطية والخصومات والحدود، يجب عليك معرفة ما إذا كانت البوليصة ستغطيك في حالة سفرك خارج البلاد.



This is a painful, expensive lesson that is better learned before there is a loss. Please, if you sell or even advertise your prints for sale, check your policy and make sure your coverage is appropriate. I am sure your insurance company will be happy to convert your coverage to a commercial policy if needed, but it will likely be at a higher cost. There are alternatives available, check with your insurance agent as well as some professional groups or associations such as NANPA or PPA which offer insurance options for their members. Another thing to consider, and is a whole other topic, is the need for liability insurance to protect you in case someone trips over a light stand or power cord, etc. Some of the policies available from these organizations also offer liability insurance.

Your insurance agent can help, but be your own advocate and read the actual policy for “coverages” and “exclusions”. Usually, the policy will state specifically what is and what isn’t covered. In addition to coverage amounts, deductibles and limits, you should find out if the policy will cover you should you travel out of the country.

التحقق من قيمة الاستبدال. هل سيدفعون لك سعر الشراء الأصلي أم تكلفة استبداله؟ هل هناك جدول زمني للإهلاك؟ هل هناك صيغة تستخدم لتحديد المزايا المدفوعة؟ لقد استأجرت ذات مرة شركة صغيرة للمساعدة في الخطوة التي كنت أقوم بها. لقد حضروا متأخرين ومنهكين من حركتين سابقتين في ذلك اليوم وكان من الواضح أنهم لم يهتموا بالوظيفة أو بالأثاث الخاص بي. وعلى الفور، أسقطوا قطعة وكسروا الزاوية. سألتهم عن التأمين فقالوا، نعم، لقد تمت تغطيتهم بـ 50 سنتًا للرطل. في تلك المرحلة أخبرتهم أنهم انتهوا ويمكنهم المغادرة. على الرغم من أنني كنت أعرف أنهم مؤمن عليهم عندما قمت بتعيينهم، إلا أنني لم أسأل ما الذي يغطيه التأمين على وجه التحديد أو كيف يتم دفعه. قطعة أثاث بوزن 100 رطل تكلف 1500 دولارًا لن يتم استبدالها بـ 50 دولارًا بناءً على التأمين الخاص بها!

هذه مجرد بعض الأشياء التي يجب مراعاتها عند مراجعة التأمين الخاص بك والتأكد من أن سياستك تغطيك بالفعل بناءً على احتياجاتك. تم تقديم إعلان الخدمة العامة هذا إليك من قبل الأشخاص هنا في Photography Life على أمل أن نتمكن من المساعدة في منع حدوث مفاجأة غير مرحب بها.



Check the replacement value. Will they pay you the original purchase price or the cost to replace it? Is there a depreciation schedule? Is there a formula that is used to determine the benefits paid? I once hired a small firm to help with a move I was making. They showed up late and exhausted from two previous moves that day and it was clear that they didn’t care about the job or my furniture. Immediately, they dropped a piece and broke the corner off. I asked them about insurance and they said, yep, they were covered, 50 cents a pound. At that point I told them that they were finished and could leave. While I knew that they were insured when I hired them, I didn’t ask what the insurance specifically covered or how it paid. A 100 pound piece of furniture that cost $1500 would hardly be replaced for $50 based on their insurance!

These are just a few things to consider as you review your insurance and make sure that your policy actually has you covered based on your needs. This public service announcement was brought to you by the folks here at Photography Life in the hope that we can help prevent an unwelcome surprise.